December 12, 2020

একক 401k কী এবং কীভাবে এটি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করবেন?

একক 401k কী এবং কীভাবে এটি রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করবেন?

সারসংক্ষেপ: এই নিবন্ধে, আপনি একক 401 (কে) এর সম্পর্কে শিখবেন। বিষয়গুলির মধ্যে রয়েছে একক 401 (কে), traditionalতিহ্যবাহী এবং রোথ একক 401 (কে) এর মধ্যে পার্থক্য, যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা, নিয়ম, অবদানের সীমা, বিতরণ, করের সুবিধাগুলি এবং কীভাবে বিনিয়োগ করতে একক 401 (কে) ব্যবহার করতে হয় আবাসন.

ভূমিকা

আপনি যদি স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ছোট ব্যবসায়ের মালিক হন, অবসরকালীন সঞ্চয় পরিকল্পনার জন্য আপনার বিকল্পগুলি সন্ধান করার সম্ভাবনা রয়েছে। নিজের জন্য কাজ করা এবং নিজের মালিক হওয়া প্রচুর পার্থক্য নিয়ে আসে তবে একটি সংস্থা-স্পনসরিত 401 (কে) পরিকল্পনা সেগুলির মধ্যে একটি নয়।

চিন্তা করবেন না, একক 401 (কে) আপনাকে অবসর গ্রহণের অনেক লক্ষ্য পূরণ করতে এবং আপনাকে পিছনে পড়তে সাহায্য করার জন্য এখানে রয়েছে। কেবলমাত্র আপনি নিজের জন্য কাজ করেছেন এবং “পুরুষ” বা “মহিলা” নয়, এর অর্থ এই নয় যে সেখানে দুর্দান্ত ব্যক্তিগত 401 (কে) বিকল্প নেই।

একক অবসর পরিকল্পনার সর্বাধিক সুবিধা হ’ল রিয়েল এস্টেট, নোট বা সোনায় বিনিয়োগের জন্য আপনার তহবিলকে স্ব-নির্দেশিত করার ক্ষমতা। এটি বিনিয়োগকারীদের পক্ষে লাভের উপর মূলধন লাভ প্রদান এড়ানোর একটি উপায়। এর পরে আরও… প্রথমে, একক 401 (কে) ঠিক কী?

সলো 401 (কে) কি?

চিত্র হাইলাইটিং - একটি সলো 401 কে কি

একটি একক 401 (কে) এমন একটি অবসর অ্যাকাউন্ট যা ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য বিশেষভাবে তৈরি করা হয় করো না কোন কর্মী আছে। অন্যান্য ধরনের অবসর অ্যাকাউন্টের তুলনায়, একক পরিকল্পনাটি বেশ কয়েকটি অতিরিক্ত সুবিধা প্রদান করে benefits সর্বাধিক উল্লেখযোগ্য সুবিধাগুলির মধ্যে রয়েছে উচ্চতর অবদানের সীমা এবং বিনিয়োগের জন্য তহবিলকে স্বয়ং-পরিচালনার বিকল্প include

এরপরে, আমি ব্যবসায়ের মালিকদের বিবেচনা করার জন্য দুটি একক 401 (কে) বিকল্পগুলি ব্যাখ্যা করব…

Ditionতিহ্যবাহী একক 401 (কে)

Aতিহ্যবাহী 401 (কে) এর মতো, একটি পৃথক অবসর অ্যাকাউন্ট আপনাকে অর্থ, প্রাক-কর বিনিয়োগ করতে দেয়। সুবিধাটি হ’ল আপনি কাজ করার সময় এটি একটি দুর্দান্ত করের বিরতি দেয়। অবসর গ্রহণের বয়সে, আপনি অর্থ উত্তোলন শুরু করতে পারেন, তবে এটি আপনার আয়ের উপর ভিত্তি করে শুল্ক ধার্য হবে।

Traditionalতিহ্যবাহী 401 (কে) এর সবচেয়ে বড় অসুবিধা হ’ল আপনি যখন অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছান, আপনার আয়কর হার আপনি প্রথম বিনিয়োগের চেয়ে বেশি হতে পারে be যার অর্থ আপনি পূর্ববর্তী বছরগুলিতে যে কোনও শুল্ক সুবিধা ভোগ করতে পারেন তা মূলত মুছে ফেলবেন।

আপনি যদি মনে করেন যে আপনি আপনার কাজের বছরগুলির তুলনায় অবসর নেবেন তখন আপনি একটি কম ট্যাক্স বন্ধনীতে থাকবেন, তবে একটি traditionalতিহ্যবাহী একক 401 (কে) ভাল বিকল্প হতে পারে।

রথ সলো 401 (কে)

রথ 401 (কে) এর সাহায্যে অবসরগুলি আপনার অবসর অ্যাকাউন্টে চাপ দেওয়ার আগে কর আদায় করা হয়। এই ট্যাক্সের পরে ডলারগুলি আপনার সাধারণ আয়কর হারে কর হয়। এই তহবিলগুলি ইতিমধ্যে কর আরোপ করা হয়েছে, অবসরকালীন বয়সে পৌঁছে আপনি পুরোপুরি করমুক্ত আপনার অর্থ প্রত্যাহার করতে পারেন। এটিতে আপনার অবদানের সাথে সাথে অ্যাকাউন্টটি বছরের পর বছর ধরে আয় করতে পারে।

উভয় রথ এবং traditionalতিহ্যবাহী পরিকল্পনার নিজস্ব মতামত রয়েছে। আপনার জন্য কোনটি সেরা পরিকল্পনা তা একবার স্থির করে নিলে, তহবিলগুলি ধরে রাখার জন্য আপনাকে একটি বিশ্বাস স্থাপন করতে হবে।

একক 401 (কে) যোগ্যতার প্রয়োজনীয়তা

একক 401 (কে) এর জন্য যোগ্যতা অর্জনের জন্য, একজন ব্যক্তিকে স্ব-কর্মসংস্থান করতে হবে এবং কোনও পূর্ণ -কালীন কর্মচারী নেই। তবে খণ্ডকালীন কর্মচারী, ফ্রিল্যান্সার এবং স্বতন্ত্র ঠিকাদারদের সহ ব্যবসায়ের মালিকরা এখনও একক 401 (কে) এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে।

একক পরিকল্পনার জন্য যোগ্য হওয়ার দ্বিতীয় প্রয়োজনীয়তা হ’ল আপনাকে অবশ্যই আপনার উপার্জিত আয় যাচাই করতে হবে। এই উভয় প্রয়োজনীয়তা পূরণের জন্য ব্যবসায়ের মালিকরা পৃথক 401 (কে) এর জন্য যোগ্যতা অর্জন করবে।

একক 401 (কে) বিধি

প্রতিটি ধরণের অবসর পরিকল্পনার আইআরএস দ্বারা বর্ণিত নিয়মের একটি সেট রয়েছে। নিয়মগুলি নির্দেশ করে যে আপনি প্রতি বছর কতটা অবদান রাখতে পারেন এবং কখন আপনার 401 (কে) তহবিল অ্যাক্সেস করার অনুমতি দেওয়া হয়। যদি এই নিয়মগুলি অনুসরণ না করা হয় তবে একক 401 (কে) এর সুবিধাগুলি উইন্ডোটির বাইরে চলে যায়।

একক 401 (কে) অবদানের সীমা

2020 এর জন্য, একক 401 (কে) এর বার্ষিক অবদানের সীমা 2019 এর তুলনায় এক হাজার ডলার বেশি।

একক অবসর গ্রহণের পরিকল্পনাটি অনন্য যে এটি আপনাকে দুটি উপায়ে বিনিয়োগ করতে দেয়: ব্যবসায়ের মালিক হিসাবে বা or নিয়োগকর্তা এবং হিসাবে কর্মচারী

কর্মচারী হিসাবে, আপনি 19,500 ডলার বা আপনার আয়ের 100% অবধি অবদান রাখতে পারেন (যেটি কম)।

নিয়োগকর্তা হিসাবে, আপনাকে একটি “লাভ-ভাগ করে নেওয়ার” অবদান রাখার অনুমতি দেওয়া হয়। এই অবদানটি আপনার (নিয়োগকর্তার) নিট আয়ের 25% পর্যন্ত হতে পারে। (নিট লাভ মাইনাস স্ব-কর্মসংস্থান কর এবং অবদান)। মনে রাখবেন যে আপনার ক্ষতিপূরণ / আয়ের উপর ভিত্তি করে আপনি কতটা অবদান রাখতে পারবেন তার একটি সীমা রয়েছে (২০২০ সালে, ক্ষতিপূরণের সীমা $ ২৮৫,০০০ ডলার)।

এখানে একটি ব্যক্তি 401 (কে) এর অবদান সীমা চিত্রিত করতে সহায়তা করার জন্য একটি উদাহরণ রয়েছে: কল্পনা করুন আপনি একজন 55 বছর বয়সী স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যবসায়ের মালিক, যিনি 2020 সালে $ 100,000 করেছেন the কর্মচারী হিসাবে, আপনি সর্বাধিক বার্ষিক পরিমাণ, 19,500 ডলার যোগাড় করুন আপনার একক 401 (কে) এর up 6,500 এর অবদান

নিয়োগকর্তা হিসাবে, আপনি আপনার আয়ের অতিরিক্ত 25% ($ 100,000 x। 25) অবদান রাখেন, যার সমান পরিমাণ 25,000 ডলার।

2020 এর জন্য আপনার একক অবসর অ্যাকাউন্টে সর্বাধিক অনুমোদিত অবদান $ 51,000 ($ 19,500 + $ 6,500 + $ 25,000)।

এই সীমাগুলি একাধিক অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে প্রদত্ত অবদানগুলিতে প্রযোজ্য (যদি প্রযোজ্য হয়)। অন্য কথায়, আপনি কতগুলি অ্যাকাউন্টে অর্থ জমা করছেন তা নির্বিশেষে সামগ্রিক অবদানের সীমা ($ 57,000) একই হবে।

একক 401 (কে) বিতরণ

আপনার একক 401 (কে) থেকে বিতরণগুলি 59 of বা অন্য কোনও উল্লেখযোগ্য ইভেন্ট না হওয়া পর্যন্ত (কমপক্ষে একটি বিশাল জরিমানা ছাড়াই) করা যায় না।

অ্যাকাউন্ট থেকে অর্থ উত্তোলনের জন্য, নিম্নলিখিত ইভেন্টগুলির মধ্যে একটি অবশ্যই ঘটবে:

  • নিয়োগকর্তা / কর্মচারী অবসর গ্রহণের বয়সে পৌঁছেছেন (সাধারণত 59 ½), অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার দ্বারা বর্ণিত হিসাবে।
  • নিয়োগকর্তা / কর্মচারী অক্ষম হয়ে যায় এবং কাজ করতে অক্ষম হয়।
  • নিয়োগকর্তা / কর্মচারী মারা যান (সুবিধাভোগী তহবিল অ্যাক্সেসের যোগ্য হয়ে ওঠে)।
  • নিয়োগকর্তা / কর্মচারী ব্যবসায় থেকে কিছু অংশ।
  • অ্যাকাউন্টটি বন্ধ এবং কোনও প্রতিস্থাপন অ্যাকাউন্ট তৈরি করা হয় না।

এগুলি ছাড়াও কিছু নির্দিষ্ট “কষ্ট বিতরণ” রয়েছে যা জরিমানা ছাড়াই তহবিলগুলিতে প্রারম্ভিক অ্যাক্সেসের অনুমতি দেয়। তবে, কষ্টের বন্টনের জন্য যোগ্যতার জন্য আপনাকে অবশ্যই বেশ কয়েকটি মানদণ্ড পূরণ করতে হবে।

যেহেতু প্রতিটি একক পরিকল্পনার নিয়মগুলি পৃথক হতে পারে, তাই কষ্টের বিতরণের জন্য আপনার পরিকল্পনার নির্দিষ্ট মানদণ্ডটি পরীক্ষা করা গুরুত্বপূর্ণ। যদিও বেশিরভাগ পরিকল্পনাগুলি শেষকৃত্যে এবং চিকিত্সা ব্যয়ের জন্য প্রাথমিক প্রত্যাহারকে মঞ্জুরি দেয়, অন্যরা শিক্ষার ব্যয় বা প্রাথমিক বাসস্থান কিনতে প্রাথমিক বিতরণ মঞ্জুরি দেয় না।

সাধারণভাবে বলতে গেলে, একক 401 (কে) পরিকল্পনাগুলিতে নিম্নলিখিত কষ্ট বিতরণের নির্দেশিকা অন্তর্ভুক্ত থাকতে পারে:

  • আপনার, আপনার স্ত্রী বা আপনার নির্ভরশীলদের জন্য চিকিৎসা ব্যয় expenses
  • পিতামাতা, স্ত্রী, সন্তান বা নির্ভরশীলদের জন্য ফিউনারেল ব্যয়।
  • আপনার প্রাথমিক নিবাসের পূর্বাভাস রোধ করতে বন্ধক প্রদান
  • প্রাথমিক আবাসনের কেনার জন্য Up 10,000 পর্যন্ত (এটি চলমান বন্ধকের অর্থ প্রদানের অন্তর্ভুক্ত নয়)।
  • আইআরএসের দুর্ঘটনাজনিত ছাড়ের তুলনায় আপনার প্রাথমিক বাসস্থানটি মেরামত করার জন্য ব্যয়।

সংক্ষেপে, আপনি যদি আপনার পরিকল্পনার হার্ডবিলি বিতরণের প্রয়োজনীয়তাগুলির একটি পূরণ না করেন তবে আপনি তাড়াতাড়ি আপনার একক অ্যাকাউন্টে ফান্ডগুলি অ্যাক্সেস করতে পারবেন না। যদি আপনি তা করেন, তাড়াতাড়ি প্রত্যাহার ফি (প্রচুর 10%) এর মধ্যে প্রচুর অর্থ প্রদান শেষ করার প্রত্যাশা করুন।

একক 401 (কে) প্রত্যাহারের শেষ তারিখ

যোগ্য 401 (কে) পরিকল্পনাগুলির জন্য আপনাকে 72 বছর বয়সের তুলনায় আর উত্তোলন শুরু করতে হবে The

একক 401 (কে) এর সুবিধা

বিশেষ করে অন্যান্য অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলির তুলনায়, একক 401 (কে) দেওয়ার জন্য আমরা অনেকগুলি সুবিধার কথা বলেছি। তারা নমনীয় এবং স্ব-কর্মসংস্থান ব্যক্তিদের কোনও সংস্থা-স্পনসরিত পরিকল্পনার উপর নির্ভর না করে অবসর গ্রহণের জন্য সঞ্চয় করার সুযোগ সরবরাহ করে। পৃথক হিসাবে 401 (কে) পরিকল্পনা ব্যবহারের কয়েকটি অতিরিক্ত বড় সুবিধা রয়েছে।

ইনফোগ্রাফিক হাইলাইটিং - একক 401k এর সুবিধা

ট্যাক্স বেনিফিট

এটি সর্বজনবিদিত যে অবসর গ্রহণের অ্যাকাউন্টগুলি করের সুবিধার্থে সরবরাহ করা হয়েছিল। একক ট্র্যাডিশনাল এবং রোথ 401 (কে) উভয়ই বিভিন্ন সময়ে ট্যাক্স বিরতি দেয়। একটি traditionalতিহ্যবাহী সহ, আপনি আপনার ট্যাক্স ফাইল করার সময় কোনও অবদান কেটে নিতে পারেন। অন্যদিকে, কোনও রথ আইআরএতে প্রদত্ত যে কোনও অবদানের জন্য প্রতি বছর কর আদায় করা হবে। কোন একক পরিকল্পনাটি অনুসরণ করতে হবে তা নির্ধারণ করতে আপনাকে সহায়তা করার জন্য আপনার নিজের আর্থিক পরিস্থিতি, অবসর গ্রহণের লক্ষ্য এবং সময়রেখার মূল্যায়ন করুন।

অবদানগুলি সর্বাধিক করুন

অন্যান্য অবসর গ্রহণের পরিকল্পনার তুলনায় একক 401 (কে) এর সর্বাধিক অবদানের সীমা রয়েছে। এজন্যে যে নিয়োগকর্তা এবং কর্মচারী হিসাবে দু’টি উপায় অবদান রাখতে পারেন। স্বতঃ-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যক্তিদের জন্য পৃথক 401 (কে) এর এই অনন্য বৈশিষ্ট্যটি একটি বিশাল সুবিধা।

একজন পত্নী অবদান রাখতে পারেন

আপনার স্ত্রী যদি আপনার ব্যবসায়ের জন্য কাজ করে এবং উপার্জন অর্জন করেন, একজন কর্মচারী হিসাবে তারা পৃথক অবসর অ্যাকাউন্টে বৈকল্পিক স্থগিত করতে পারেন। আপনার পত্নী কত অর্থ উপার্জন করে তার উপর নির্ভর করে তারা অনুমোদিত সীমাবদ্ধতা ($ 19,500) এবং একটি ক্যাচ-আপ অবদান (যদি প্রযোজ্য হয়) অবধি অবদান রাখতে পারে। আপনি, নিয়োগকর্তা, লাভ-ভাগ করে নেওয়ার অবদান হিসাবে আরও 25% ক্ষতিপূরণ যোগ করতে পারেন। মূলত, একক 401 (কে) আপনার অবসর অবদানের দ্বিগুণ করা সম্ভব করে।

Anণ অপশন

আপনি যখন একক পরিকল্পনা স্থাপন করছেন, আপনার কাছে loanণের বিকল্পের অনুমতি দেওয়ার বিকল্প রয়েছে। Loanণ পরিকল্পনার সাহায্যে আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে তহবিল সরিয়ে নিতে এবং মেইলে একটি চেক গ্রহণ করতে সক্ষম হন। যেহেতু এটি loanণ, আপনি ধারাবাহিকভাবে loanণ এবং আরও সুদের পরিশোধ করবেন বলে আশা করা হচ্ছে। এই বিকল্পটি কেবলমাত্র জরুরী পরিস্থিতিতে ব্যবহার করা উচিত কারণ এটি সম্ভবত আপনার অবসর গ্রহণের লক্ষ্যগুলি লেনদেন করবে।

করমুক্ত বিনিয়োগ

লোকেরা সমস্ত সময় বিকল্প সম্পদে বিনিয়োগের জন্য তাদের স্ব-পরিচালিত অবসর অ্যাকাউন্টগুলিতে অর্থ ব্যবহার করে। একক পরিকল্পনা স্বর্ণ, নোট এবং রিয়েল এস্টেটের মতো সম্পদ কেনার জন্য স্ব-নির্দেশিত হতে পারে। সুবিধাটি বেশ সুস্পষ্ট… করমুক্ত বিনিয়োগ।

একক 401 (কে) দিয়ে রিয়েল এস্টেটে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন?

চিত্র হাইলাইটিং - সলো 401 কে দিয়ে রিয়েল এস্টেটে কীভাবে বিনিয়োগ করবেন

নিয়োগকর্তা-স্পনসরিত পরিকল্পনার বিপরীতে, একক 401 (কে) একটি স্ব-পরিচালিত অবসর অ্যাকাউন্ট এবং সরাসরি রিয়েল এস্টেট বিনিয়োগ করতে ব্যবহার করা যেতে পারে। আসলে, স্ব-পরিচালিত আইআরএর সাথে রিয়েল এস্টেট কেনা একটি কর কৌশল যা সাধারণত বিনিয়োগকারীরা ব্যবহার করেন।

রিয়েল এস্টেটের জন্য একক 401 (কে) ব্যবহারের প্রধান সুবিধা হ’ল বিনিয়োগ থেকে যে কোনও আয় বা লাভ কর অব্যাহতি। উদাহরণস্বরূপ, আপনি যদি 150,000 ডলারে একটি সম্পত্তি কিনেছিলেন এবং পরে এটি 400,000 ডলারে বিক্রি করেন তবে লাভের 250,000 ডলার করমুক্ত রয়েছে free

একক 401 (কে) দিয়ে রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগ করা মূলধন লাভের ট্যাক্স প্রদান করা এড়ানোর এক দুর্দান্ত উপায় এবং আপনাকে অবসর নেস্টের ডিম আরও দ্রুত বাড়তে সহায়তা করে।

আরও বিশদ বিচ্ছিন্নতার জন্য, রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের জন্য কীভাবে আইআরএ ব্যবহার করতে হয় তার জন্য আমাদের ধাপে ধাপে গাইডটি পরীক্ষা করে দেখুন।

একক 401 (কে) এর বিকল্প

এসইপি-ইআরএ ছোট ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য তৈরি করা হয়েছিল এবং এটি পৃথক 401 (কে) এর অনুরূপ, তবে আরও জটিল সংস্করণ। এসইপি একক হিসাবে অনেক সুবিধা নিয়ে আসে না, না আপনি অ্যাকাউন্ট থেকে loansণ নিতে পারেন।

যদি আপনি এমন কোনও সংস্থার হয়ে কাজ করেন যা অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা না দেয় তবে স্ব-পরিচালিত আইআরএ বিবেচনা করার জন্য একটি দুর্দান্ত বিকল্প।

উপসংহার

একটি একক 401 (কে) স্ব-কর্মসংস্থানযুক্ত ব্যবসায়ের মালিকদের জন্য একটি দুর্দান্ত অবসর সঞ্চয়কারী যান হতে পারে। অনেকগুলি সুবিধা রয়েছে (কেবলমাত্র ট্যাক্স নয়), এই ব্যক্তিগত অবসর অ্যাকাউন্টগুলি অফার করতে হবে। আপনার অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা এখনও না থাকলে, একক 401 (কে) খোলার শুরু করার জন্য ভাল জায়গা। অবসর গ্রহণের পরিকল্পনা বাস্তব সম্পদ গড়ে তোলার এবং আর্থিক স্বাধীনতা অর্জনের একটি প্রয়োজনীয় পদক্ষেপ।